【パパのセミリタイア】結婚・子供ありのセミリタイア資金どうやって貯める？

本記事では、「結婚していて子供がいてもセミリタイアを目指せることはわかったけど、その資金をどうやって作ればいいのか？」と疑問を抱く方に向けて、

という内容で記載していきます。

はじめに本日の結論から、

始めに自己紹介させてください。
めだかぶと申します。エンジニアとして働くアラサーサラリーマンです。２０代の内に資産１０００万円を貯めることに成功し、４０歳までにセミリタイアするためせっせと資産運用しています。（FP２級取得）

では、解説に入ります。

はじめに

以前、ブログやYoutubeで４５００万円～６０００万円あれば、結婚していて子供がいらっしゃる方でもセミリタイアは目指せるという内容を発信しました。

ただ、月２５～２７万円で生活できる世帯という条件が付いてます。

ともあれ、ある程度節約をして生活をされている家庭なら、セミリタイアは可能ですね！

詳しくはこちらの記事を参照ください。
【パパのセミリタイア】結婚して子供ありの方がセミリタイアできる資産額は？

この４５００万円から６０００万円の開きは、４％か３％どちらの取り崩し率かに依存しています。

この資産を作ることができれば、月あたり１３.５万円の資産収入を得ることができますね！

残りの生活費、１２万円～１４万円程度を労働収入から稼ぐことできれば、晴れてセミリタイアというわけです。

と、思われる方も多いと思います。

ということで、本日は比較的再現性の高い資産形成方法をお伝えしたいと思います！

株式と債券のポートフォリオで運用しよう

早速、４５００～６０００万円を作るにあたって、どうすればいいのかお話していきます。

結論から言うと、

をおすすめしています。

株式は全世界株式に連動する投資信託に投資することで、世界規模での経済成長の果実を長期的に享受することが大切です。

そして、債券は先進国債券に連動する投資信託に投資することで、ポートフォリオの値動きをマイルドにすることができます。

それぞれの比率については、

をおすすめしています。

こちらのバランスは、株式の成長を最大限享受しつつ、債券による価格変動をマイルドにする効果も得たい。

そんな思いを反映したバランスとなっています。

こちらの記事で詳しく解説しておりますので、ご確認いただければと思います。
【1000万円セミリタイア】資産を守るためのポートフォリオ設計！

株式と債券はどれぐらいで成長するの？

こちらのポートフォリオの場合、どれほどの成長を期待できるのでしょうか？

今回は、株式８０％：債券２０％のポートフォリオで試算していきます。

まず、株式の成長は長期間で均すと、５～７％といわれています。

実際に、全世界株式のインデックス指数で有名なMSCI オールカントリーワールドインデックスの１９８７年１２月３１日設定来のリターンを確認すると、

となっていました。

今回はかなり低めに見積もった５％で計算をしていきます。

一方、先進国債券について確認していくと、債券からの利益は基本的に利子となります。

先進国債券、特に全体の５０％を占めるアメリカの債券の金利は、

と仮定します。

株式が５％、債券が２.５％成長するとして、それぞれの比率を掛け合わせると、

ということになりますね。

こちらの数字を使って計算していきます！

過去３０年を見た場合には、かなり保守的な数字となっていますが、これから５０年何があるかわかりません。

楽観的な考え方よりも保守的な考え方の方が良いと考え、４.５％でシミュレーションしますね！

毎年４.５％成長したら、何年で４５００万円に到達する？

早速、シミュレーションしていきます。

今年から毎年いくら積み立てると、何年後に４５００万円に到達するか記載していきます。

４５００万円は、取り崩し率を４％に設定した場合のセミリタイア達成額でしたね。

予想通りかと思いますが、大変大きな資産を作るということもあり、長い道のりになりそうですね…

月５万円～７万円ぐらいだと、長い時間が掛かってしまいます。

２２歳の就職したての方がコツコツ投資を始めても、５０歳近くまで達成することは難しいでしょう…

でも、がんばって今年から月１０万円、年で１２０万円を投資することができれば、２２年後には４５００万円に到達する可能性があります！

会社員として働く２０代独身の方の場合、年間１２０万円を拠出するのはかなり厳しいかもしれません。

でも、共働きの家庭でしたらどうにかできるかもしれませんね！

もし、１馬力の家庭でも子供が幼稚園などに通い始めたら、アルバイトやパートに出て投資資金を稼ぐのも手だと思います。

月１０万円より上の額については、夫婦ともに会社員の家庭やそもそも高収入世帯の場合でないと実現は難しいかなと思っています。

毎年４.５％成長したら、何年で６０００万円に到達する？

続いて、取り崩し率を３％に設定した場合のセミリタイア達成額、６０００万円についてお話していきます。

今年から毎年いくら積み立てると、何年後に６０００万円に到達するか記載していきます。

月７万円以下は現実的ではないため、省略しています。

今年から月１０万円、年間１２０万円投資しても、達成できるのは２６年後となかなか気の遠くなる額ですね…

とはいえ、４５００万円到達するのが２２年後、６０００万円到達するのが２６年後となるため、４年の差しかないとも言えます。

この辺りが、複利の強さですね！

ともあれ、６０００万円を目指すのであれば、月１０万円よりも多くの額を入金してセミリタイアを目指さないと、定年間際までセミリタイアできないということになってしまいますね…

繰り返しになりますが、今回のシミュレーションは４.５％という過去のリターンと比較すると、かなり保守的な数字で試算しています。

このこともあり、達成時期がかなり後ろになってしまっておりますので、実際はこのシミュレーションより早く達成できるかもしれません。

ただ、ここ２０年以内にセミリタイアを達成するには、入金力が必要であることを把握いただけたかと思います。

稼ぐ力と、節約する力の両輪で目指す必要がありそうですね！

なお、こちらはあくまでシミュレーションで株式や債券価格というのは日々大きく変動するため、一筋縄ではいきません。

また、期間が短くなればなるほど、市場の荒波の影響を大きく受けるので、上記のシミュレーションから乖離が発生します。

こちらについてはご了承いただい上でご覧ください。

投資するなら？おすすめ投資信託は？

最後に、上記でおすすめした指数に連動する投資信託をご紹介して終わりにしたいと思います。

私は、コストが最安レベルのｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍシリーズに投資をしています。

くれぐれも、Ｓｌｉｍシリーズであることを確認くださいね！

ｅＭＡＸＩＳシリーズはコストが高いので…

となります。

詳しくはこちらの記事をご参照ください！
eMAXIS Slim 先進国債券インデックスを徹底解説！これだけ見れば基本OK！

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を徹底解説！基本はこれでOK！

ご自身でも調べていただいて、納得いくポートフォリオを設計し、納得いく投資信託で４５００万円セミリタイアという保険をつかみ取っていきましょう！

投資は自己責任となりますので、最終判断はご自身でお願いします。

証券口座なら、私めだかぶも使用しているSBI証券と松井証券がおすすめ！

では、まとめに入ります。

まとめ

最後まで読んでいただいてありがとうございます。
是非とも経済的自由を掴みましょう！

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投資は自己責任で。

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