本記事では、「セゾン投信の平均利回りってどうなの？いいの？」と疑問に持ったアラサーサラリーマンに向けて、
セゾン投信の平均利回り３.７８％って良い？悪い？
※データは公式HPから
という内容で記載していきます。
はじめに本日の結論から、
始めに自己紹介させてください。
めだかぶと申します。エンジニアとして働くアラサーサラリーマンです。２０代の内に資産１０００万円を貯めることに成功し、４０歳までにセミリタイアするためせっせと資産運用しています。（FP２級取得）
では、解説に入ります。
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの成績
セゾン投信は２つの投資信託を運用していますが、今回観察するのはセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドです。
こちらのファンドは、株式と債券が半分半分の投資信託です。
株式は先進国、新興国を含めた全世界に、債券は先進国債券に投資しています。
信託財産の長期的な成長を図ることを目的に運用され、年の平均利回りは３％を想定されています。
実際の実績で３.７８％を維持していますが、その数字が高いのか、低いの？確認していきましょう。
セゾン投信はリスクの割に高リターン
さて、ただ数字を１つ見ていても判断できません。
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍの２つと比較していきましょう。
１.先進国債券
２.全世界株式
まず、リターンとはそのファンド価格がいくら上昇したかを示します、つまり利益ですね。
そして、リスクとはその利益に達するまでファンド価格がどれぐらい上下に動くかを示したものです。
ではここ１年の成績を比較します。
リターン：６.５％ リスク：１２.６％
先進国債券
リターン：４.９％ リスク：３.６％
全世界株式
リターン：９.０％ リスク：２４.４％
先進国債と全世界株式の平均
リターン：７.０％ リスク：１４％
セゾン投信は株式５０：債券５０のファンドなので、全世界株式と先進国債券の平均あたりになると予想していましたが、おおよそ近い数字になっています。
若干、セゾン投信の方がリターンもリスクも下回ってますね。定期的なリバランスによって、堅調な資産形成を図っているからでしょうか。
このことから、
といえます。
シャープレシオも安定させつつ、３.７８％を維持
続いて、シャープレシオを見ていきましょう。
シャープレシオとは、リスクに対するリターンの大きさを計る数字です。
イメージとしては、
毎日１０円上下する株式で、リターンが２０円だったら、シャープレシオは２。
毎日２０円上下する株式で、リターンが２０円だったら、シャープレシオは１。
となります。
上下動１０円でリターンが２０円の方がいいので、シャープレシオは大きいほど優れているとなります。
・・・？？
クエッションが浮かんだ方、大丈夫です。
大きかったらいい！って覚えておいてください。
ここでは過去１年のリターンがセゾン投信とほぼ同じ６.７％だったTOPIXと比べてみましょう。
１年+０.４５％
３年+０.４１％
５年+０.４７％
TOPIX
１年+０.３３％
３年+０.０９％
５年+０.３％
一言で言ってしまえば、セゾン投信の方が安定して稼げたということになります。
シャープレシオから考えても、
だと言えるでしょう。
米国長期債券利回りやインフレ率を上回っている
最後に米国長期債券利回りと比較していきましょう。
なぜ米国債と比較するかというと、生の米国債を直接買い、期日までじっと待てば、元本割れの心配がほぼない状態で利子が得れるからです。
つまり、ほぼノーリスクの米国債と比較して、どのくらい利益があるのか？を見ることで、投資リスクを冒す価値があるのかがわかります。
２１年１月 １.１２％
２０年１月 １.７７％
１９年１月 ２.６７％
１８年１月 ２.４７％
１７年１月 ２.４５％
と、平均約２％
でした。
しかし、アメリカや日本はインフレ率２％を目指しています。
ということは、平均して２％の利子がもらえた債券に投資しても、実質の購買力でいうと成長が０ということになります。
１００円が来年１０２円になっても、１００円のジュースも１０２円になっているので、購買力は変わっていないということです。
その点、セゾン投信なら来年１０３.７円になるので、１０２円のジュースに対して少し購買力が上がったことになります。
つまり、セゾン投信にリターン３.７８％というのはちゃんと購買力を上げてくれるレベルであるということです。
ちなみに、
ポートフォリオの５０％を占める債券利回りが２％の状態で、年利回り３.７８％を得たいとき、株式の利回りは５.５６％必要です。
世界株の長期的な平均リターンは５～７％と言われていますから、セゾン投信はしっかりと平均並みの成績を出しています。
したがって、
と思っています。
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⚫️めだかぶのひとり言
セゾン投信は至極全うな投資方法で、平均利回り３.７８％を達成しています。
値動きを抑えつつ、インフレを上回る成長を遂げています。
今後とも正攻法な投資方法でゆっくりと資産形成してくることを期待しています。
投資は自己責任ですので、最後の判断はご自身でお願いします。
では、まとめに入ります。
まとめ
ポートフォリオの資産配分とリスクから見ると、平均年利回り３.７８％は良いリターン成績だと思う。
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