本記事では、「２０２４年から始まる新NISAに向けて、来年は現行NISAに投資した方がいいのか？」と疑問を抱く方に向けて、
2023年は現行NISAをフル活用？現金で残した方がいい？
という内容で記載していきます。
はじめに本日の結論から、
我が家は以下理由から、２０２３年は現行NISAをフル活用していきます！
理由.１ 新NISA１８００万円と別に非課税枠を維持できるから
理由.２ パートナーや子供がいる場合、資産４５００万円ないとセミリタイアは厳しいから
理由.３ 機会損失になるかもしれないから
皆様の投資戦略の参考になれれば幸いです。
始めに自己紹介させてください。
めだかぶと申します。エンジニアとして働くアラサーサラリーマンです。２０代の内に資産１０００万円を貯めることに成功し、４０歳までにセミリタイアするためせっせと資産運用しています。（FP２級取得）
では、解説に入ります。
はじめに
さて、ここ数回にわたってお話している新NISA！
皆様の投資方針も定まってきたのではないでしょうか？
でも、一番気になるのは、
２０２３年の現行NISAを使った方がいいの？
だと思います。
現行のNISAは無期限ではありませんし、どこかの時点からは課税されます。
つみたてNISAの４０万円、一般NISAの１２０万円、ジュニアNISAの８０万円
投資するのか現金で取っておいて、２０２４年以降に投資に回すべきか悩まれていると思います。
結論から言うと、
使った方が良い
と私は考えています。
その理由をお話してきますね。
理由.１ 新NISA１８００万円と別に非課税枠を維持できるから
これが最も大きな理由となります。
２０２３年までに投資した非課税枠は、新NISAで改めて設定される１８００万円までの生涯投資枠とは別の扱いとなります。
そして、もちろん、２０２４年以降も継続して運用可能となります。
つまり、つみたてNISAで残り１６年間の運用期間があれば、その１６年間は非課税運用できるというわけですね！
これまで、つみたてNISAを５年間運用してきた方なら、
４０万円×５年間＝２００万円の非課税枠を１８００万円とは別に保有
していることになります。
この先１５年間ほどは、非課税枠を２０００万円まで広げることができたわけです。
さらに、お子様がいらっしゃる家庭では、ジュニアNISAを活用するのも手だと思います！
子供が成人するまでの間、運用可能と言うことになりますし、その額は年額８０万円と比較的大きいです。
先ほどの運用額に合わせて、３歳の子供１人分 ８０万円、２０２２年と２０２３年分の２年間で、１６０万円追加できれば
２１６０万円もの非課税枠を１５年間運用できる
ということになります。
５％のリターンを期待したとすると、約２倍になりますから、大体４２００万円ほどとなります。
つまり、利益は２１００万円ほどとかなり大きくなります！
譲渡益にかかる税金は、２１００×約２０％＝４２０万円
となりますが、これが免除されるわけです！
すさまじいほどのパフォーマンスへの威力だと思います。
理由.２ パートナーや子供がいる場合、資産４５００万円ないとセミリタイアは厳しいから
新NISAの生涯使うことができる非課税枠は、１８００万円を上限にされています。
そこまでは、無期限で非課税になるという素晴らしい制度です。
しかし、一人当たり１８００万円なんですよね・・・
過去１０００万円セミリタイアという内容で発信していますが、１８００万円でセミリタイアも決して余裕があるリタイアではありません。
おおよそ、年間で取り崩せる額は約６３万円。
月当たり５万円程度となります。
そこに、月５万円程度の労働収入で１０万円、ちょい・・・
なかなか厳しいですね。
パートナーやお子様がいらっしゃる方なら、３６００万円まで拡大されるわけですが、
それでも月あたり１１万円ほど
となります。
余裕はありませんね・・・
このこともあり、将来的に使用可能な非課税枠を増やす意味でも、
ラストチャンスの２０２３年に現行NISA枠をフル活用
した方が良いと思っています。
もちろん、この１８００万円や３６００万円という上限は投資した時に拠出した現金額となります。
つまり、例えば、１８００万円が１０年間という月日とともに年率５％で、約３０００万円になったとします。
その場合の取り崩し可能額は、
月あたり９万円弱
となりますので、独り身の方なら余裕が出てきますね！
３６００万円のケースでも１０年の月日とともに、約５９００万円まで増えたとします。
その場合の取り崩し可能額は、
月あたり１７万円強
となりますので、こちらもかなり余裕が出てきますね！
理由.３ 機会損失になるかもしれないから
最後の理由は機会損失になるかもしれないからということになります。
２０２２年は、投資家にとってつらいつらい年になりましたね！
今年から投資を開始した人にとっては、なんて面白くないものだと思われたと思います。
今年下がった分、来年はリバウンドしてくれないかな～と期待しているところがあります！
もちろん、相場予想に絶対はありません。
大いに予想を外す可能性はあります！
しかし、相場の流れからしても、そろそろ逆業績相場からの金融相場への流れがあると思っています。
きっかけは、
FRBや各中央銀行の利下げ
です！
こちらの号令とともに株価上昇を期待しています。
また、今まで身に着けた
コツコツ投資するという習慣
投資戦略としてのドルコスト法
を維持するためにも、継続した方がいいと思うのです。
時間分散という戦略をとっている以上、それを維持するのが長期投資の鉄則です。
コツコツ、明るい未来に向けて進んでいきましょう！
以上が２０２３年は現行NISAをフル活用する、めだかぶの理由でした。
投資は自己責任となりますので、最終判断はご自身でお願いします。
証券口座なら、私めだかぶも使用しているSBI証券と松井証券
がおすすめ！
では、まとめに入ります。
まとめ
我が家は以下理由から、２０２３年は現行NISAをフル活用していきます！
理由.１ 新NISA１８００万円と別に非課税枠を維持できるから
理由.２ パートナーや子供がいる場合、資産４５００万円ないとセミリタイアは厳しいから
理由.３ 機会損失になるかもしれないから
皆様の投資戦略の参考になれれば幸いです。
最後まで読んでいただいてありがとうございます。
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投資は自己責任で。
めだかぶ
