新NISAで債券を買うな！？株式で埋めた方がいいの？

本記事では、「新NISAって株式投資を推進するためのものって話を聞くけど、債券へ投資してもいいの？」と疑問を抱く方に向けて、

という内容で記載していきます。

はじめに本日の結論から、

始めに自己紹介させてください。
めだかぶと申します。エンジニアとして働くアラサーサラリーマンです。２０代の内に資産１０００万円を貯めることに成功し、４０歳までにセミリタイアするためせっせと資産運用しています。（FP２級取得）

では、解説に入ります。

はじめに

以前、こんな質問をいただきました。

「これから新NISAの成長投資枠を使って投資をしていこうと考えていますが、債券を買うべきでしょうか？」

ご質問ありがとうございます。

コメントいただいた方にはすでに返信していますが、共通する悩みを抱えている方も多いと思い、

改めて私の考えを動画でお伝えしようと思います。

結論としては、資産や年齢によって異なりますが、その辺りを詳しくご説明します。

新NISAの成長投資枠

NISA口座は、

です。

ですので、昨年までの積立NISAや新NISAの積立投資枠では、株式のみ購入できます。

しかし、成長投資枠では、債券に投資している投資信託にも投資できます。

私がおすすめしているemaxisslim先進国債券インデックスも、この枠で投資できます。

この背景から、新NISAの成長投資枠で株式を買うべきか、債券を買うべきか悩む方がいるでしょう。

１つ目：いくら投資できる？

まず、

が一つの考慮点です。

投資枠を超えて課税口座で投資する場合、新NISA枠内で債券を買うのは避けるべきです。

なぜなら、株式を非課税口座で運用する方が経済的メリットが大きいからです。

200年間のデータを振り返ると、株式は債券よりリターンが高かったため、

です。

債券の利益は株式に比べ小さいため、課税口座で持つ方が良いでしょう。

逆に、生涯で投資する金額が1800万円以下なら、

でしょう。

何年運用できる？

2つ目の質問は、

です。

もしYesの場合は、株式の比率を株式80%、債券20%まで高めても良いと思います。

そして、資産全体が1800万円を超える場合、先ほどお示しした通り、

のが良いでしょう。

もし、そうでない方は、すでにリタイア間際やリタイア済みの方かなと推測します。

であれば、リスク許容度が低い方は株式50%、債券50%の割合で持つのが良いです。

こちらについても、新NISA枠は株式で埋め、もし枠が余れば債券を買うという戦略になりますが、

と思われます。

夫婦二人なら3600万円！

夫婦二人で新NISAを使うと、投資可能額は3600万円になります。

そうなってくると、多くの方がこの金額以下で投資すると思われます。

その場合、新NISAでemaxis　slim先進国債券インデックスのような債券を購入しても良いでしょう。

先日紹介したSBI全世界債券インデックスについては、

記事執筆時点で新NISAの成長投資枠の対象には、含まれていませんでした。

ただし、１月に発表されたSBI・iSharesシリーズは含まれていましたので、

3月か4月の更新で含まれるかもしれません。

情報が入り次第、更新します。

投資は自己責任となりますので、最終判断はご自身でお願いします。

証券口座なら、私めだかぶも使用しているSBI証券と松井証券がおすすめ！

では、まとめに入ります。

まとめ

最後まで読んでいただいてありがとうございます。
是非とも経済的自由を掴みましょう！

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投資は自己責任で。

めだかぶ