新NISAに特定口座の資産を移す？めだかぶは毎年２４０万円ずつ移します！

本記事では、「新NISAは総額１８００万円まで投資でき、年間３６０万円も投資できるけど、今持っている資産を移した方がいいのかな」と疑問を抱く方に向けて、

という内容で記載していきます。

はじめに本日の結論から、

始めに自己紹介させてください。
めだかぶと申します。エンジニアとして働くアラサーサラリーマンです。２０代の内に資産１０００万円を貯めることに成功し、４０歳までにセミリタイアするためせっせと資産運用しています。（FP２級取得）

では、解説に入ります。

はじめに

２０２４年から始める新NISAについて、色々な情報がでてきました。

毎年、３６０万円まで投資できる、そして、生涯１８００万円というかなり魅力的な内容ですね。

と方も多いと思います。

ましてや、パートナーの分も含めた家庭で考えると、月６０万円となります。

もちろん、苦しければ、つみたて投資枠の１２０万円、月１０万円だけでも十分です。

２人で２０万円ですので、これだけで精一杯なのが正直なところですね。

そんな疑問をお持ちの方もいらっしゃるかと思います。

税金の繰り延べ、今売っていいのか？

具体的な悩み事はありますよね・・・

ということで本日はそこについてお話していきます。

めだかぶ家は、特定口座で投資信託や株を保有

私の家は、つみたてNISA２人分、ジュニアNISA１名分のNISAを活用しています。

idecoや確定拠出も活用していますが、それ以外はすべて特定口座での運用となります。

ツイッターでは公開していますが、NISA分を除くと１８００万円程度の資産を特定口座で運用していることになりますね！

これは、いつか使用するために売却すると、譲渡益が発生します。

それに対して、２０.３１５％の税金が発生しますね！

そして、この税率は将来的に増える可能性もあります。

ですので、今の間に、特定口座の資産を売却し現金に戻すことで、利益を吐き出してしまいます。

その現金をNISAで購入することで無期限での非課税を享受するというわけです。

一時的に、利益を吐き出し、税金を取られることに抵抗感があるかもしれません。

しかし、

になります！

正直、投資信託や株式のまま移せればいいのですが・・・

ここはしょうがないですね！

どのペースで移していくか？

具体的な話に移っていきましょう！

まず、年間３６０万円の内、つみたて投資枠の１２０万円については、

を夫婦２人の収入から捻出していきます。

正直、これでも結構ハードですよね。

稼ぐ力をつけなければ・・・

ボーナスや妻の収入を全投入する形で達成したいと思います。

残りの２４０万円分について、

していきます。

入金後に購入する資産については、

を予定します。

高配当投資用に購入している日本個別株も同じように移そうと思っています。

しかし、単元未満株で購入しているところもありますので、整理しながら早めに移そうと思います。

配当目的ですので、NISAの非課税が大きく効いてくる投資先でもありますからね。

この辺りは、早めに行動したいと思います！

一般NISAで単元未満株が購入可能でしたので、こちらの成長投資枠でも購入できることを祈るばかりです！

将来的に、譲渡益にかかる税率をアップする可能性も大いにあると思っています。

今の段階で特定口座の資産はできるだけ、新NISAに移していこうと思います。

そして、同時に２０２３年の間は、現行のNISA枠をフルで使っていこうと思います。

それにして、想定をはるかに上回る非課税口座にしてくれました！

賢く使っていきましょう。

投資は自己責任となりますので、最終判断はご自身でお願いします。

証券口座なら、私めだかぶも使用しているSBI証券と松井証券がおすすめ！

では、まとめに入ります。

まとめ

最後まで読んでいただいてありがとうございます。
是非とも経済的自由を掴みましょう！

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投資は自己責任で。

めだかぶ