資産運用

新NISAに特定口座の資産を移す?めだかぶは毎年240万円ずつ移します!

本記事では、「新NISAは総額1800万円まで投資でき、年間360万円も投資できるけど、今持っている資産を移した方がいいのかな」と疑問を抱く方に向けて、

新NISAに特定口座の資産を移す?めだかぶは毎年240万円ずつ移します!

という内容で記載していきます。

はじめに本日の結論から、

めだかぶは成長投資枠分の240万円を、特定口座の資産を売却し投資します!

今のうちに利益出しをして、無期限に非課税で運用した方が計算上、利益が大きいからです。

もしかしたら、譲渡益にかかる税金も20.315%から増税されるかもしれませんしね・・・

賢く使っていきましょう!

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始めに自己紹介させてください。
めだかぶと申します。エンジニアとして働くアラサーサラリーマンです。20代の内に資産1000万円を貯めることに成功し、40歳までにセミリタイアするためせっせと資産運用しています。(FP2級取得)

では、解説に入ります。

       

はじめに

2024年から始める新NISAについて、色々な情報がでてきました。

毎年、360万円まで投資できる、そして、生涯1800万円というかなり魅力的な内容ですね。

でも、年間360万円、月30万円、そんな金額拠出できないよ!

と方も多いと思います。

ましてや、パートナーの分も含めた家庭で考えると、月60万円となります。

もちろん、苦しければ、つみたて投資枠の120万円、月10万円だけでも十分です。

2人で20万円ですので、これだけで精一杯なのが正直なところですね。

でも、今まで投資してきた特定口座の分を移すのはどうだろう?

そんな疑問をお持ちの方もいらっしゃるかと思います。

税金の繰り延べ、今売っていいのか?

具体的な悩み事はありますよね・・・

ということで本日はそこについてお話していきます。

       

めだかぶ家は、特定口座で投資信託や株を保有

私の家は、つみたてNISA2人分、ジュニアNISA1名分のNISAを活用しています。

idecoや確定拠出も活用していますが、それ以外はすべて特定口座での運用となります。

ツイッターでは公開していますが、NISA分を除くと1800万円程度の資産を特定口座で運用していることになりますね!

これは、いつか使用するために売却すると、譲渡益が発生します。

それに対して、20.315%の税金が発生しますね!

そして、この税率は将来的に増える可能性もあります。

ですので、今の間に、特定口座の資産を売却し現金に戻すことで、利益を吐き出してしまいます。

その現金をNISAで購入することで無期限での非課税を享受するというわけです。

一時的に、利益を吐き出し、税金を取られることに抵抗感があるかもしれません。

しかし、

15年~20年間という長期で運用する場合は、今のうちに移すことで数学上有利

になります!

正直、投資信託や株式のまま移せればいいのですが・・・

ここはしょうがないですね!

       

どのペースで移していくか?

具体的な話に移っていきましょう!

まず、年間360万円の内、つみたて投資枠の120万円については、

月10万円×12カ月×2人分

を夫婦2人の収入から捻出していきます。

正直、これでも結構ハードですよね。

稼ぐ力をつけなければ・・・

ボーナスや妻の収入を全投入する形で達成したいと思います。

残りの240万円分について、

特定口座の資産を現金にして入金

していきます。

入金後に購入する資産については、

eMaxis slim 全世界株式やVTI、HDV、SPYD米国ETFなど売却前と同じもの

を予定します。

高配当投資用に購入している日本個別株も同じように移そうと思っています。

しかし、単元未満株で購入しているところもありますので、整理しながら早めに移そうと思います。

配当目的ですので、NISAの非課税が大きく効いてくる投資先でもありますからね。

この辺りは、早めに行動したいと思います!

一般NISAで単元未満株が購入可能でしたので、こちらの成長投資枠でも購入できることを祈るばかりです!

将来的に、譲渡益にかかる税率をアップする可能性も大いにあると思っています。

今の段階で特定口座の資産はできるだけ、新NISAに移していこうと思います。

そして、同時に2023年の間は、現行のNISA枠をフルで使っていこうと思います。

それにして、想定をはるかに上回る非課税口座にしてくれました!

賢く使っていきましょう。

投資は自己責任となりますので、最終判断はご自身でお願いします。

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では、まとめに入ります。

       

まとめ

今日のポイント

めだかぶは成長投資枠分の240万円を、特定口座の資産を売却し投資します!

今のうちに利益出しをして、無期限に非課税で運用した方が計算上、利益が大きいからです。

もしかしたら、譲渡益にかかる税金も20.315%から増税されるかもしれませんしね・・・

賢く使っていきましょう!

最後まで読んでいただいてありがとうございます。
是非とも経済的自由を掴みましょう!

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投資は自己責任で。

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