生債券とETFのメリット・デメリット、ストリップス債＆トレジャリーノート債を買った結果

本記事では、「米国の生債券を買いたいと思ってるけど、ETFでも十分なんじゃないかな？」と疑問を抱く方に向けて、

という内容で記載していきます。

はじめに本日の結論から、

始めに自己紹介させてください。
めだかぶと申します。エンジニアとして働くアラサーサラリーマンです。２０代の内に資産１０００万円を貯めることに成功し、４０歳までにセミリタイアするためせっせと資産運用しています。（FP２級取得）

では、解説に入ります。

はじめに

こんなコメントをいただきました！

「生債券とETFのメリット・デメリットをまとめてほしいです」

ご質問リクエストありがとうございます。

ちょうど少額ですが、ストリップス債（ゼロクーポン債）とトレジャリーノート債を購入しました。

その話を踏まえて、お答えしたいと思います。

そもそも、生債券というのは直接米国債を購入することを指します。

最近ETFは、債券に投資をするファンドを上場させたものとなります。

こちらを購入する方法ですね！

では、それぞれのメリットデメリットをまとめていきます。

生債権のメリット

生債券の一番のメリットは、償還まで保有していれば、必ず利益が出るということになります。

もちろん、債券の発行元がデフォルトしない限りに限るですけれどもね・・・

購入時に割高な債券でもない限り、利益が出ますね。

たまに、額面１００ドルのものが１０２ドルとかで売られてたりするのです。

その場合は、もしかしたらマイナスになる可能性があります。

仮に、１００ドルで利回り２％の債券を、９５％で買えたとします。

毎年２ドルの利子と、５ドルの譲渡益があるということになります。

途中で売ってしまうと、９５％以下になってしまう可能性もありますのでマイナスになるかもしれませんね。

でも、償還まで持っていれば、必ず１００ドル帰ってきます。

その点で、ETFは常に値動きがありますので、マイナスになる時があります。

もう１つのメリットがあります。

それは、ストリップス債という利子もらわずに複利でリターンを増やせる手段があります！

これは、利子を払わない代わりに１００％分の額面に対して、５０％程度とか６０％程度で売っているものとなります。

しかし、償還までもっていれば１００ドルになります。

利子を受け取らないため、税金を引かれず、複利計算で割引率が適応されているので、効率的に投資をすることができます！

特に、直近５年１０年２０年といったスパンで投資をできる方については、こちらがおすすめとなります！

生債券のデメリット

生債券のデメリットは２つあります！

１つは、１００ドル単位が一般的であるということです。

例えば、利子でもらった「１０ドルを再投資する」なんてことができないわけですね・・・

でも、米国ETFも１口単位が高く、例えばTLTだったら１０６ドル単位での購入ですね。

この辺りは、変わりませんね。

でも、東証ETFで見れば、２６２１は１５００円程度ということで少額から買うことができます！

この場合だったら、利子を素早く再投資することができますね。

２つ目は、生債券は利付債の場合、年二回配当もらえます。

ですので、タイミングによっては半年近く利子まで待たされるということになりますね・・・

そして、利払いの直前とかに買ったとしても、経過利子というものがあり、半年分丸々貰えるというわけではありません。

その点、AGGやTLTといった米国の債券ETFは、月に１回の分配となりますので、毎月しっかりと配当をもらうことができます！

素早く、配当所得がもらいたい場合には債券よりもETFの方がいいと言うことになりますね

実際に数万円ほど米国債券買ってみた！

私は２０年ほど償還まで期間があるストリップス債を２万円、トレジャリーノート債を１万円程度購入いたしました。

債券のバラエティが豊富なSBI証券で購入しました。

この結果、感じたのが上記のメリット・デメリットとなります。

また、利子の税金など実際に体験した結果がわかりましたら、記事にまとめさせていただきます！

繰り返しの結論となりますが、効率的に投資できるストリップス債がおすすめということになります。

ですので、こちらの情報を参考に投資について検討いただければなと思います。

投資は自己責任となりますので、最終判断はご自身でお願いします。

証券口座なら、私めだかぶも使用しているSBI証券と松井証券がおすすめ！

では、まとめに入ります。

まとめ

最後まで読んでいただいてありがとうございます。
是非とも経済的自由を掴みましょう！

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投資は自己責任で。

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