本記事では、「新NISAの非課税枠の満額まで資産を持ったら、セミリタイヤが楽になるかな?」と疑問を抱く方に向けて、
【1000万円セミリタイア】新NISA満額1800万円まで頑張ったら?
という内容で記載していきます。
はじめに本日の結論から、
1800万円まで貯めてセミリタイアできれば、月2.2~3.7万円稼げは生活できます。
非課税で取り崩せるので、効率的に活用していきましょう。
ただ、これは月8万円生活、単身者でギリギリです!
年間98万円と100万円近く投資することができれば、13年で達成可能と試算できます。
心の保険のためにも、少しずつでもコツコツ進めていきましょう!
始めに自己紹介させてください。
めだかぶと申します。エンジニアとして働くアラサーサラリーマンです。20代の内に資産1000万円を貯めることに成功し、40歳までにセミリタイアするためせっせと資産運用しています。(FP2級取得)
では、解説に入ります。
はじめに
1000万円セミリタイアにとって朗報の新NISA!
何といっても、最大1800万円まで非課税で投資できるので、1000万円すべてを非課税枠に収めることができます。
譲渡益の20%引かれないのは、セミリタイア中、とてもに嬉しいことだと思います。
以前、1000万円セミリタイアの時に取り崩せるのは40~30万円程度という話をしました。
これだと、月8万円生活だったとしても年間60~70万円ぐらい稼ぐ必要がありますね。
であれば、新NISAの満額1800万円までがんばった場合、少しは楽になるのでしょうか?
確認して行きましょう!
資産1800万円でいくら取り崩せる?
まず資産が1800万円あったら、年間いくらまで取り崩すことができるのか?
確認して行きましょう。
いくら取り崩せるかというと、以下2つコースからお選びいただくことになります。
1.はらはらドキドキ4%コース
=毎年72万円まで取り崩せる
2.石橋を叩いて渡る3%コース
=毎年54万円まで取り崩せる
年間8万円×12ヶ月の96万円の生活をするとします。
4%コースで26万円、月当たり2.2万円ほど稼げば足りますね!
3%コースで44万円、月当たり3.7万円稼げば足ります。
2.2万円なら、ちょっとしたバイトでも稼ぐことができますね。
時給1000円なら22時間程度ということになりますので、週に1日6時間働けばほぼ済むということになります。
3.7万円だと、もう少し働く必要があると思いますが、これは副業でも達成している人がいると思いますから、ぐっと楽になりますね!
私を含めて、今月20万円~30万円稼ぐのに必死になってる方もいらっしゃると思います。
そういった方々からすればですね、これぐらいは簡単に稼げるのではないでしょうか?
資産1000万円でセミリタイアした場合は、4.6~5.5万円必要でしたので、2万円弱稼ぐ額が減ったと言うことになります。
1800万円を作るには?
1000万円でも大変なのに、1800万円ものお金を作るのは大変だよ!
思われている方も多いと思います。
では、1度ここで試算して行きましょう。
私のオススメのポートフォリオは、株式80%:債券20%です。
株の成長を享受しながら、債券のマイルドさを入れ込んだポートフォリオとしてこちらをお勧めしております。
株に5%、債券に2.5%の期待リターンをします。
すると、トータルで見たリターンは4.5%。
このリターンを想定して、月にいくら入金すると、何年後に1800万円に到達できるのかを以下にまとめています。
月5万円入金 19年後
月6万円入金 17年後
月7万円入金 15年後
月8万円入金 13年後
こう見ると、なかなかハードルが高いですね!
月8万円でも13年後となります。
22歳大卒で働き始めたとして、月8万円、年間で言うと96万円投資をし続けた場合であっても、30代半ばまで達成には時間がかかるということになります。
新NISAをどんどん活用して手元に残るお金を増やして
新NISAの枠1800万円をすぐに使い切るように投資するのは、難しいと思います!
だけど、月1万円でも2万円でもコツコツと運用して行くことが大切です。
そして、増えていったお金は非課税となりますので、手元に残るお金を増やしていけます。
ボーナス全額と収入の10%を投資に回し、副業などもしながらどんどん投資をして行くことによって、年間100万円投資できるといいですね!
そうすれば、8年で1000万円、13年で1800万円を達成することができます。
達成するまでは、かなり苦しいと思います。
けど、この壁を越えてしまえば、いつでも会社を辞めていいんだな!
家庭を持っていたとしても、このお金で家族をある程度の期間は守れるぞ!
という心の保険になると思いますので、是非ご検討いただければなと思います。
投資は自己責任となりますので、最終判断はご自身でお願いします。
証券口座なら、私めだかぶも使用しているSBI証券と松井証券がおすすめ!
では、まとめに入ります。
まとめ
1800万円まで貯めてセミリタイアできれば、月2.2~3.7万円稼げは生活できます。
非課税で取り崩せるので、効率的に活用していきましょう。
ただ、これは月8万円生活、単身者でギリギリです!
年間98万円と100万円近く投資することができれば、13年で達成可能と試算できます。
心の保険のためにも、少しずつでもコツコツ進めていきましょう!
最後まで読んでいただいてありがとうございます。
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投資は自己責任で。
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