資産運用

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)を父におすすめした話

本記事では、「バランスファンドを検討しているけどあまりいい話を聞かない。どうしたらいいんだろう?」と疑問を抱く方に向けて、

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)を父におすすめした話

という内容で記載していきます。

はじめに本日の結論から、

父にeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)をおすすめした理由は以下3つ。

理由.1 バランスファンドとしては信託報酬が比較的安かったから

理由.2 純資産が大きいから

理由.3 資産の変動を把握することができる

特に、自分のお金でバランスファンドに投資することで良い勉強になると思います。

なお、長期で投資の方なら、それぞれの資産を個別に買うことがおすすめです。

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始めに自己紹介させてください。
めだかぶと申します。エンジニアとして働くアラサーサラリーマンです。20代の内に資産1000万円を貯めることに成功し、40歳までにセミリタイアするためせっせと資産運用しています。(FP2級取得)

では、解説に入ります。

       

はじめに

初めて投資を検討される方の中で、バランスファンドを考える方も多いのではないでしょうか?

しかし、Youtubeやネットの情報を見てみると、

バランスファンドには否定的な方も多い

と思います。

投資に興味を持った父に、数年前、「何を買ったらいい」と相談を受けました。

全世界株式や米国の株式、債券をおすすめしようかな?と、いろいろと考えました。

しかし、結果、

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)をお勧め

しています。

でも、今までYoutubeやブログの記事でもバランスファンドを皆様にお勧めしたことはありません。

では、なぜバランスファンドを父には進めたのか?説明して行きたいと思います。

       

デメリットから確認しよう

始めにデメリットからお話して行きます。

理由はこれから資産を大きくして行く人に、バランスファンドはオススメしていないからです。

こちらのファンドは、25%ずつ様々なアセットに分散して投資をしてくれます!

具体的には、

先進国株・日本株・新興国株・先進国債券・日本債券・新興国債券・国内リート・海外リート

へ投資します。

まず、リターンがほぼ見込めない日本債権の割合が高すぎるという点があまり好みではありません・・・

そして、日本株への投資は比較的ポジティブに考えていますが、25%はさすがに多いと思います。

更に、新興国債券への投資はインフレや為替リスク含めると、利回りが高くとも長期投資には向いていないと考えています。

リートに関しても、配当は見込めますが、値動きが激しいということもあり、25%は割合高すぎますね。

最後に、信託報酬が割高になるという点があります。

株式や債券に単品で投資する場合より、複数資産に投資をするファンドの方が割高になるのが通例です。

これらが、私が考えているバランスファンドに一括で投資してしまうことのデメリットですね!

ここまでデメリットを把握していただいた上で、なぜ父にこちらのファンドお勧めしたかお話して行きます。

       

理由.1 バランスファンドとしては信託報酬が比較的安かったから

これが最も大きな理由です!

本当なら株と債券が50:50のバランスファンドが、良いと思っていました。

しかし、セゾングローバル・バランス・ファンドは、アクティブファンドということもあり、信託報酬は0.5%±0.02%(税込)となっており、非常に高くなっています。

その点で、eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)は、0.154(税込)と比較的割安だと思います。

類似した機能にロボアドなどもありますが、こちらはさらに高いですよね・・・

       

理由.2 純資産が大きいから

他にも、楽天インデックスバランスファンドなどもありますが、こちらの信託報酬は0.211%と割安とも言えます。

しかも、株式と債券のみで構成されたとてもシンプルなものとなっており、投資を一回検討しました。

しかし、結果的にeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)お勧めした理由として、純資産が多かったからです。

楽天のファンドは、主に株式中心型や債券重視型など3つファンドがありますが、最も多いものでも260億円程度。

父に勧めた3年前は、50億円程度でした。

この程度の純資産額だと、繰上償還がされてしまう可能性もありますから、投資をさせるには不安です。

その点で、eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)であれば、1690億円ということでかなり多いので安心だと思います!

       

理由.3 資産の変動を把握することができる

父はサラリーマン一筋で、投資には全く興味が無い人でした。

その父に、株や債券のインデックス投資を勧めるのもOKですが、各資産がどのように動くか知る機会がほとんど無いのが現状だと思います。

手軽で楽な分、接する機会が減りますね・・・

その点で、バランスファンドに自分のお金を投資し、月報を見ることで各資産の変動要因となった原因などを勉強することができます。

同じ債券でも先進国や新興国でも異なるということ

リートの価格変動が大きいこと

こういったことを学ぶいい機会だと考えました。

実際に、これらの情報を見て、今はS&P500がいいとか、全世界株式のほうがいいとか考えながら、コロナショックの時に追加投資していたので勉強するいい機会になったかなと思います!

このように父にお勧めした大きな理由としては、自分のお金でバランスファンドに投資することで良い勉強になると思ったからです。

大きな金額を長期で投資するのには、推奨しておりませんのでご承知いただけますと幸いです!

投資は自己責任となりますので、最終判断はご自身でお願いします。

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では、まとめに入ります。

       

まとめ

今日のポイント

父にeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)をおすすめした理由は以下3つ。

理由.1 バランスファンドとしては信託報酬が比較的安かったから

理由.2 純資産が大きいから

理由.3 資産の変動を把握することができる

特に、自分のお金でバランスファンドに投資することで良い勉強になると思います。

なお、長期で投資の方なら、それぞれの資産を個別に買うことがおすすめです。

最後まで読んでいただいてありがとうございます。
是非とも経済的自由を掴みましょう!

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投資は自己責任で。

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