セミリタイアのためにつみたてNISAを活用しよう

本記事では、「最近、株価も下がりつつあるし買い時？つみたてNISA始めてみようかな」と考えているアラサーサラリーマンに向けて、

本記事では、

という内容を記載していきます。

はじめに本日の結論から、

始めに自己紹介させてください。
めだかぶと申します。エンジニアとして働くアラサーサラリーマンです。２０代の内に資産１０００万円を貯めることに成功し、４０歳までにセミリタイアするためせっせと資産運用しています。（FP２級取得）

では、解説に入ります。

つみたてNISAってなに？

いきなり”つみたてNISA”と言われても、なんですかそれ？っというアラサーサラリーマンの方いらっしゃいますか？

そんなに難しい制度ではないのでご安心ください。

そのためにまず“NISA(ニーサ)”制度について解説しますね。

正規名称は少額投資非課税制度。

金融庁の施策のひとつで、一言でいうと税優遇のある証券口座です。

この口座で購入すれば、配当金にかかる税金や株が上がったことによる利益の税金が０円になるのです。

儲かった分全部丸儲けってことです。

ここで大事なことをいいます。

ここ覚えておいてください。

例をあげると、

２０２０年に楽天証券でつみたてNISA口座を作成します。

すると、２０２０年中にSBI証券でNISA口座やつみたてNISA口座などを作成できません。

開設するには、２０２１年になるまで待つ必要があります。

つまり、はじめに作成する証券会社やどのNISA口座にするか非常に大切なのです。

では、各NISA口座についてご紹介します。

結論からいうと私は“つみたてNISA”をおすすめします。

つみたてNISA

まず１つ目のつみたてNISA。

これは長期投資を目的としたNISA口座です。

毎年４０万円まで購入した投資信託が２０年間の運用益に対して非課税になります。

これを２０年間繰り返すことができますね。

つまり、最長で２０年後に購入した投資信託がその先２０年間の運用益に対して非課税になるわけです。

長いですね～

投資信託のみ購入できるように設計されており、金融庁のお眼鏡にかなった投資信託しか購入できません。

ちなみに、投資信託とは株式の詰め合わせパックのことです。

ここで運用のイメージをご説明します。

まず、２０２０年に４０万円分の投資信託を購入。

２０２１年も４０万円分の投資信託を購入。

２０２２年も４０万円分の投資信託を購入。

　～　時は流れ、

２０３９年に２０２０年に買った投資信託が１００万円になりました。

この時、本来なら

１００万円　－　４０万円　の　６０万円

に税金がかかりますが、つみたてNISA口座で買っているので税金が免除されます。

同様に、２０４０年に２０２１年に買った投資信託が・・・

という流れとなります。

イメージできましたでしょうか？

この書き方すると、２０年後売らないといけないの？

と思われる方もいらっしゃると思いますが、そんなことはありません。

通常の課税される口座に移すことができます。

その場合、２０２０年に買った投資信託は２０４０年頭に１００万円で買ったこととなり、課税口座に移動します。

ですので、さらに２０６０年に１４０万円で売ったときは、

１４０万円ー１００万円（２０４０年時の価格）＝４０万円

を利益として税金がかかります。

ちなみに約２０％が税金となりますので、８万円です。

もしつみたてNISAで買ってなければ、

１４０万円ー４０万円（２０２０年時の価格）＝１００万円

１００万円×２０％＝２０万円が税金です。高いですね。

では、ここで皆様に質問です！

今、あなたは何年後のために資産運用をしていますか？

１０年後？　２０年後？

もし、老後資金やセミリタイア、リタイア後のためでしたら、１５年～２０年後の話をされているかと思います。

このことを心に留め置きながら、以降の内容を読んでいただければと思います。

NISA

続いてNISA。

こちらは２０１４年スタートと一番歴史のある制度で、どちらかというと短中期投資のための制度になります。

毎年１２０万円までの非課税枠で、５年間の運用益に対して非課税です。

こちらは通常の株式なども買えるので、そういったメリットがためにNISA口座を開設されている方も多いですね。

こちらもイメージを示しますね。

２０２０年に買った１２０万円分の株が、２０２４年に２００万円になっていても利益分に課税はありません。

また、５年間受け取った配当金にも課税されません。

こちらはJTとかトヨタとか自分で株を売り買いすることになれた方におすすめなNISAのイメージです。

ジュニアNISA

こちらは未成年の子供がいる方のためのNISA口座です。既にお子さまが入れば、子供の大学資金や将来的な資産形成のために活用することができます。

今回はまだつみたてNISAを開設していないアラサーサラリーマンの方をターゲットとしているので、説明を割愛させていただきます。
今後のために名前だけ覚えておいてください。

ということで、以上のことを整理すると・・・

いつ？　どこ？　何のために？

使うお金を運用しているのか？　しっかり考えておくことがこういった時の判断を早めてくれますね。

どの証券会社でつみたてNISAを開設するべきか？

おすすめ証券会社

私は両方とも口座を持っており、つみたてNISAは楽天証券で開設しています。

その他にもマネックス証券や松井証券と複数証券講座を保有し使い分けています。

そのなかでも初心者なら上記２つにしておくことをおすすめします。

ちなみに楽天証券にした理由は・・・

・普通預金金利が０.１％になるから。

楽天銀行とマネーブリッジという資金の連動設定すると普通預金金利が０.１％となるのです。高いですね。

ただ、２０２２年４月１日から制度変更があります。

残高３００万円以下の部分については０.１％が適用されますが、３００万円を超える部分は年０.０４％となります。

こういった制度は日々大きく変わりますので、情報を追う必要がありますね。

そして、もう１つが、

・分かりやすいホームページだから。

やはり使いやすいというのがいいですよね。

一時、株価が高く投資に躊躇していた方も多いかと思います。

ここ最近、株価が下落基調にあってやや買いやすくなってきたかなとも感じています。

とはいえ、逆に株価がどこまで下がるのは不安な気持ちも出てきますよね。

口座開設自体は無料で行えますので、準備だけでも初めて見るのはいいかもしれませんね！

ということでまとめに入ります。

まとめ

最後まで読んでいただいてありがとうございます。

是非とも経済的自由を掴みましょう！

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