月１万の金融所得！コツコツやれば難しくない！

本記事では、「金融所得って相当な富裕層のためにある言葉でしょ？」とあきらめを抱く方に向けて、

という内容で記載していきます。

はじめに本日の結論から、

始めに自己紹介させてください。
めだかぶと申します。エンジニアとして働くアラサーサラリーマンです。２０代の内に資産１０００万円を貯めることに成功し、４０歳までにセミリタイアするためせっせと資産運用しています。（FP２級取得）

では、解説に入ります。

金融所得なんて庶民には関係ない？

最近、何かと聞くことが増えた

という言葉。

皆様はこの言葉を聞いてどう思われますか？

富裕層のためにある言葉？

自分には関係ない！

そう思われている方も多いかと思います。

私も投資を始める前の２７歳ごろまでは、

・庶民には労働所得しかない。

・いつかは大家さんになりたいな～（遥か彼方の夢・・・）

と思っていました。

しかし、今の時代、コツコツと投資をしていけば”あなたも金融所得”を得ることができます。

金融資産とは？

では、そもそも金融所得って何なのかというと、

を指します。

近年、株式や債券、投資信託の購入にかかる手間と費用がどんどん下がっています。

株式や投資信託であれば、楽天証券やSBI証券などの大手ネット証券では手数料がゼロ円ということもあります。

おかげで誰でも金融資産を持つことができますね！

このように、株式や投資信託を購入することで得る値上がり益や配当金はあなたに金融所得をもたらしてくれます。

月１万円のお小遣いを増やすためのステップ

でもさ、結局大きいお金で株式とか投資信託を買わないと生活が変わらないよ！

と思われた方。

半分は正解ですが、半分は不正解です。

ことが大切です。

では、金融所得を月１万円（年間１２万円）、半永続的に受け取ることができる資産の作り方をシミュレーションしていきますね。

資産いくらになればいいの？

まずは、いくら資産があれば月１万円を切り崩せるのか確認していきましょう。

度々、本ブログで使用しているTrinity studyの４％ルールを利用します。

この４％ルールとは、米国株式と米国債券によって構成された資産を毎年４％ずつ切り崩しても、過去の資産価格データからシミュレーションした結果、３０年間９５％の確率で資産が０にならなかった、という研究です。

しかし、９５％という確率にギリギリ感を感じますので、余裕を見て３.５％ルールとします。

また、株式の利益には約２０％の税金が課せられることも考慮しないといけません。

手取りで、月１万円、年間１２万円が欲しい場合、

１５万円の利益が必要です！

そして、それを３.５％ルールで得ようとすると、

約４３０万円必要ということになります。

どうやって４３０万円を作る？

４３０万円貯めるのは、なかなかつらいですね・・・

大きめの新車が一括で購入可能です・・・

では、どうやってこの資産を作るのか？

それは、

です。

では、どんな投資対象に積み立てるのが良いかというと、

です。

詳しいことは別の記事で記述していますので避けますが、過去の実績からみて２０年から３０年ほどの長期での年率平均リターンで５％を見込めると考えています。

コツコツと積み上げることで資産にも増えてもらいながら、自分たちでも追加で投資をしていきます。

つまり、雪だるまを作るように転がしながら、手でもぺたぺた雪を付けていくイメージですね。

月いくら投資すると、何年後に４３０万円に到達する？

では、毎月いくら投資すれば、何年後にお小遣いをもらえるようになるのか考えていきます。

今回は毎月１万円から５万円まで積み立てたときに何年後に４３０万円以上になるかシミュレーションしてみました。

１万円の場合：２１年後
２万円の場合：１３年後
３万円の場合：１０年後
４万円の場合：８年後
５万円の場合：６年後

こちら見ていただいた通り、多くのお金を積み立てるほど早く達成できることがわかります。

が、一番大きな開きがあるのは、１万円と２万円のところではないでしょうか？

つまり、２万円～３万円をコツコツ積み立てることで１０年ちょっと月１万円の金融所得を得ることができます。

いかがでしょうか？

確かに１０年は長いものの、現実的に思えたのではないでしょうか？

資産はさらに大きくなるかも？

１０年も頑張って月１万円かあ～

と思われた方。

そうですよね、気持ちわかります。

そんな方のために、やる気なるもう１つでシミュレーションをご提示します。

こちらは月１万円を切り崩し始めた以降の資産推移をシミュレーションしたものです。

今回は２万円～４万円を４３０万円以上になる年まで積み立てて、その後１万円のお小遣いを切り崩しても資産が増えていっていることがわかります。

資産の３.５％を切り崩して、リターン５％で成長させたシミュレーションですので、当たり前といえば当たり前の結果なのですが、先にご紹介したTrinity studyの４％ルールのシミュレーション結果でも、３０年後の資産は増えているという結果でした。

つまり、過去の株価推移を参照すると、お小遣いを切り崩しても資産が増えていくという摩訶不思議なことが起こるわけです。

将来的に資産が増えてきたら、あるところを境目に切り崩し額を見直してもいいかもしれませんね。

例えば、６５０万円に到達したとしたら、

にお小遣いUPもできるかもしれません。

このように、株式市場の成長に伴って資産が増えていくことが株式投資の魅力ですね。

資本主義の原理を上手に活用して、お小遣い＆資産を増やしてきましょう！

投資は自己責任となりますので、最終判断はご自身でお願いします。

証券口座ならSBI証券や1日の約定代金合計が５０万円以下なら手数料無料の松井証券がおすすめ！

では、まとめに入ります。

まとめ

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