本記事では、「セゾン投信やめようかなぁ、継続しようかなぁ」と悩んでいるアラサーサラリーマンに向けて、
セゾン投信はめだかぶに長期投資を教えてくれた先生！でも追加積立やめました
という内容で記載していきます。
はじめに本日の結論から、
自分自身に知識と技能が着いたので、セゾン投信の追加積立はやめました！
しかし、セゾン・バンガード・バランスグローバルファンドは手間のかからない優良なファンドです！
保有分は継続してセゾン投信にお任せします！
ご興味ありましたら、ぜひセゾン投信からお申し込みしてみてください！
こちらの記事はYouTubeでも音声付きで解説しています。
始めに自己紹介させてください。
めだかぶと申します。エンジニアとして働くアラサーサラリーマンです。２０代の内に資産１０００万円を貯めることに成功し、４０歳までにセミリタイアするためせっせと資産運用しています。（FP２級取得）
では、解説に入ります。
私が長期投資を知ったきっかけ
今でこそ私めだかぶは資産運用に関する情報を絶えず吸収しようと精力的に活動していますが、３年前までごく普通のサラリーマンでした。
平日は、朝起きて会社に行き、残業をして、帰って寝る。
このルーティンを繰り返していました。
週末は毎週同期や友達と飲み歩き、日曜の夜は憂鬱な気分で布団に入る。
こんな生活をしていた頃、本屋で１冊の本と出会いました。
“投資信託はこの９本から選びなさい”
セゾン投信の中野社長(当時)が書かれた本です。
この本はただの投資信託の紹介本ではなく、
みんなでゆっくりとお金持ちになろう
という思いを伝えてくれる長期投資の大切さを解いた本なのです。
興味ありましたら、ぜひ読んでみてください！
リンクを張っておきますね！
私はこの本を読み、中野社長にとても共感、すぐにセゾン投信のホームページを検索しました。
ただ、すぐに飛び付くことはせず、他にも４、５冊の本を読み色々な選択肢を比較した上で、セゾン投信の口座開設に至りました。
度々、このブログで発信している
“長期的な経済成長に乗ることで資産を形成しよう”
というのは、中野社長に教えていただいたところが大きいです。まさに先生ですね。
ちなみに、かつてはつみたて王子と呼ばれていた中野社長は、現在セゾン投信の会長になられております。
セゾン投信つみたてをやめた理由
めだかぶは２０１７年７月から約２年半の間、セゾン投信のセゾン・バンガード・バランスグローバルファンドを毎月積み立てていました。
しかし、２０２０年からｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）を積み立てています。
上記の投資信託のご紹介はこの記事を参照ください。
その理由をご説明しますね。
理由.１ 信託報酬が高い
セゾン投信の投資信託は２つだけです。
１.株式と債券が５０：５０の、”セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド”
こちらは株式と債券が半々に組み込まれており、大体平均年利３％の成長を見込んでいます。
信託報酬が０.５７％、信託財産留保額が０.１％です。
２.株式１００％の”セゾン資産形成の達人ファンド”
こちらは株式１００％のアクティブファンドで、日本の割合が１２％と一般的なインデックスファンドより多めになっています。
信託報酬が１.３５％、信託財産留保額が０.１％です。
ご覧いただいてわかるように、信託報酬が他のインデックス投資信託に比べ高いのです。
例えば他の割安なファンドとして、
全世界株式は実質コスト０.１８％
先進国債券は実質コスト０.１７％
これらを自分の好きな配分で組み合わせることで、実質コストは０.１７～０.１８％に抑えることができるのです。
どうしても高く見えてしまいます。
理由.２ ポートフォリオを自分好みに決めたかった
次の理由は、ポートフォリオを自分に合ったものにしたいと思ったからです。
我々アラサーのポートフォリオは、
が良いといわれています。
なぜなら、人的資本も豊富でまだまだ労働で稼げる世代だからです。ですので、我々はポートフォリオ的にもっとリスクを取って良い世代なのです。
しかし、セゾン・バンガード・バランスグローバルファンドは株式５０：債券５０のバランスファンドとなっています。
もっと株式に投資したい場合は、セゾン資産形成の達人ファンドを組み込む必要があるのですが、こちらのファンドは１.３５％と、さらに信託報酬が高いのです。
そうであれば、セゾン投信ではなくて自分で複数のファンドを組み合わせればいいんじゃないかと思ったのです。
理由.３ リバランスを自分でできるようになったから
セゾン・バンガード・バランスグローバルファンドに投資するメリットとして、毎月株式と債券のバランスを５０：５０になるように“課税なし”で調整してくれる、というのがあります。
これはバランスファンドの強みですね。
投資を始めた頃の私も、リバランス？なにそれ？と思っていたので、自動でリバランスを行ってくれるセゾン投信に大きな魅力を感じていました。
しかし、投資について勉強する中で、
ことを知りました。
全資産１０ 株７：債券３
のものが、
全資産１０ 株５：債券５
になったとします。
次に１０を追加投資するときに、
株に+９ 債券に+１することで、
全資産２０ 株１４：債券６
と元の７：３にすることができる
というリバランス方法です。
確かに手間ではあるのですが、めだかぶ自身投資活動が好きなので全く苦になりません。
このリバランス方法を自分でできるようになったので、セゾン投信の追加積立をやめました。
これらの理由から、現在追加の積立投資は停止しています。
※個人でリバランスする場合、利益確定分について課税されてしまうことはお含みおきください。
定期積立の停止と口座の解約方法
簡単に、セゾン投信をやめる場合の各種手続き方法に触れておきます。詳しくは公式HPを参照ください。
定期積立の停止方法
定期積立の停止を行うには、書面による申請が必要です。
その書面を郵送で億って貰う必要があるため、以下の手続きが必要になります。
１.ログイン
２.口座管理タブをクリック
３.登録情報一覧・書類請求をクリック
４.定期積立プラン変更・解約届を請求
５.自宅に書類が届いたら、必要事項記載の上、返信封筒で返信。
以上の手続きで完了です。
口座の解約方法
口座を解約したい場合はお客様窓口に電話が必要になります。
しかし、その前に、
・投資信託をすべて売却、
・既にご説明した”定期積立の停止”
をする必要があります。
一度利益を確定させる必要がありますので、つみたてNISAで購入している方やそれなりに含み益を抱えている方は躊躇してしまいますね。
ご自身で管理の手間と利益の最大化のバランスを考えて決めてみてください。
ちなみに、めだかぶは継続して保有しています。
その理由は次の章でご説明します！
セゾン投信を解約しない理由
しかし、めだかぶはセゾン口座の解約を行っていません。そう、過去に積み立てた投資信託を継続して持っているわけです。
その理由を２つ記述します。
理由.１ セゾン投信の考え方には共感しているから
今でも、私にとって”長期投資”を教えてくれた先生ですし、長期的な経済成長に乗って”ゆっくり”とお金持ちになろう、という考え方にはとても共感しています。
投資ですので、気持ちは関係なく結果がすべてという意見もあるかも知れません。しかし、私はそこまで割りきることができず、この口座に入っている資産は、“セゾンと共に”と思っています。
理由.２ ほったらかしにできるファンドとして有益だと思っているから
セゾン・バンガード・バランスグローバルファンドは株式債券を５０；５０になるように維持運用し、年利回り３％を長期的に目指すというファンドとしてはとても有益なファンドだと思います。
毎月の引き落としから運用まで一貫して行ってくれて、実質コスト０.５９％は十分妥当なコストだと思っています。
理由.３ つみたてNISAで購入しているから
もう１点の理由が、資産をNISAとつみたてNISAで購入しているからです。非課税枠で買っているので、せめて非課税枠が終わるまでは売りたくないという思いが働いています。
現在セゾン投信の口座額は５７７,０００円と、+１２７,０００円の利益が出ています。この投信は継続して継続して持ち続けようと思っています。
資産額の話をしたので、利回りとシャープレシオをチェックしましょう！
セゾン投信の利回りとシャープレシオの確認
セゾン投信のリターン気になりますよね！
ということで、
・株式５０、債券５０のセゾン・バンガード・グローバルバランスファンド（セゾンVGB）
・株式１００％のセゾン資産形成の達人ファンド
をインデックス指数を比較していきましょう！
といいたいところなのですが、文章が長くなるので別の記事にまとめています！
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの評価と利回りは？ほったらかしにピッタリ！
資産形成の達人ファンドの評価・利回りは？全世界インデックスと比較
しっかりとまとめてありますので、是非ご覧ください！
直販顧客口座数が１５万口座を突破
セゾン投信で開かれている口座数が１５万を超えたようです。
直販タイプの投資で、この口座数はモンスター級だということがわかります。
ご興味ありましたら、ぜひセゾン投信からお申し込みしてみてください！
投資は自己責任ですので、最後の判断はご自身でお願いします。
では、まとめに入ります。
まとめ
自分自身に知識と技能が着いたので、セゾン投信の追加積立はやめました！
しかし、セゾン・バンガード・バランスグローバルファンドは手間のかからない優良なファンドです！
保有分は継続してセゾン投信にお任せします！
関連記事
もうひとつ長期型のアクティブファンドで有名なひふみ投信についてはこちらでまとめています。
ひふみ投信は不調なのか？いや全然そんなことない！
資産形成の達人ファンドと比べるなら、世界に投資しているひふみワールド！
ひふみワールドの評判はいかに？ひふみ投信、世界株にも通用するか考察！
セゾン投信の利回りについて考察しています。
セゾン投信の平均利回り３.７８％って良い？悪い？
なぜ、セゾン投信をおすすめして、私も売却しないのか解説しています！
セゾン投信をおすすめする理由４選
インデックスに比べて高めのセゾン投信のコストについて考察しています！
セゾン投信は高コスト・信託報酬の商品なのか？
最後まで読んでいただいてありがとうございます。
投資は自己責任で。
下記バナーポチっとしてくれたら嬉しいです。
にほんブログ村
Twitter始めました
ブログの更新情報や時々の思いを呟きます！
是非フォローよろしくお願いします！
アラサーサラリーマンめだかぶのTwitter
これからもよろしくお願いします。
めだかぶ
